“校園貸”亂象調(diào)查：伸向“象牙塔”的金融黑手

 一筆8000元的“校園貸”債務(wù)在半年內(nèi)經(jīng)過(guò)借款、還款、再借款，最后總還款金額竟高達(dá)8萬(wàn)余元，此前鄭州一名陷入“校園貸”糾紛的大學(xué)生不堪重負(fù)跳樓自殺，引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注。記者日前深入河南、江西等地的多所高校調(diào)查發(fā)現(xiàn)，名目繁多的校園網(wǎng)絡(luò)貸款方式日漸風(fēng)靡，一些具有高利貸性質(zhì)的借貸平臺(tái)令不少學(xué)生陷入困局。
　　廣告“掛羊頭 賣狗肉”
　　千元“貸款”滾成萬(wàn)元“欠款”
　　“如果社會(huì)貸款進(jìn)入校園沒(méi)那么容易，辦理校園貸款程序沒(méi)有那么簡(jiǎn)單，我的孩子也不會(huì)被高利貸逼死。”鄭先橋說(shuō)。今年3月，他上大二的兒子小鄭因不堪高額“校園貸”重負(fù)跳樓自殺。
　　據(jù)校方通報(bào)，小鄭為償還網(wǎng)絡(luò)博彩和炒股欠下的債務(wù)，借用、冒用28名同學(xué)的身份信息，分別在“人人分期”、“優(yōu)分期”等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)購(gòu)買高檔手機(jī)用于變現(xiàn)，在“愛(ài)學(xué)貸”等貸款平臺(tái)申請(qǐng)貸款，涉及金額共計(jì)58.95萬(wàn)元。
　　小鄭的經(jīng)歷并非孤例。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“校園貸”在多地高校呈現(xiàn)多樣性、普遍性、熱度高等特點(diǎn)。“錢來(lái)得實(shí)在太容易了，海報(bào)上一般都會(huì)有互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的二維碼，掃一下就能下載APP，輸入身份證號(hào)、家庭信息、學(xué)校信息，不到一個(gè)小時(shí)錢就打到賬上了。”江西一名大二學(xué)生小李回憶起第一次貸款的經(jīng)歷時(shí)說(shuō)。
　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，許多網(wǎng)上金融借貸平臺(tái)頭頂“資助困難大學(xué)生”、“支持大學(xué)生微創(chuàng)業(yè)”等名義給學(xué)生借款，實(shí)際上卻是做著“掛羊頭、賣狗肉”的行當(dāng)。一些實(shí)在沒(méi)有能力還款的學(xué)生，在幾番威逼利誘下，甚至變成了這些平臺(tái)的“下線”，通過(guò)微信、QQ、貼吧等多種渠道，向身邊的同學(xué)推薦此類貸款。
　　記者在一張貼在校園里的小額貸款廣告上看到：“大學(xué)生自己的專屬金融平臺(tái)，無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保，憑身份證、學(xué)生證可借款100元到50000元，放款只需兩小時(shí)”。不少?gòu)V告還注明：長(zhǎng)期招聘校園代理。
　　校園網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)連環(huán)陷阱
　　學(xué)生貸款成了“無(wú)底洞”
　　打著“申請(qǐng)便利、手續(xù)簡(jiǎn)單、放款迅速”的旗號(hào)，不少學(xué)生被吸引參與。然而，這些校園網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)大多存在“信息審核不嚴(yán)、高利率、高違約金”的特點(diǎn)，學(xué)生容易陷入“高利貸”、“連環(huán)貸”陷阱。
　　“第三方校園借貸平臺(tái)大多是高利貸平臺(tái)。”長(zhǎng)期關(guān)注“校園貸”的河南豫龍律師事務(wù)所律師付建認(rèn)為，一些第三方校園借貸平臺(tái)利用學(xué)生金融知識(shí)匱乏以及虛榮心態(tài)，鉆監(jiān)管的空子，打法律擦邊球牟取暴利。
　　他以學(xué)生分期付款購(gòu)買電子產(chǎn)品為例說(shuō)明，商家向?qū)W生收取的費(fèi)用不叫利息，而稱作“服務(wù)費(fèi)”，這其實(shí)就是一種變相的高利息。例如一臺(tái)4000元的手機(jī)，學(xué)生使用分期付款方式購(gòu)買，需要實(shí)際支付的總金額能增加20％。
　　一家網(wǎng)絡(luò)分期平臺(tái)的從業(yè)者也向記者證實(shí)說(shuō)，這種分期付款購(gòu)買電子產(chǎn)品的方式，經(jīng)計(jì)算實(shí)際年息超過(guò)20％，而非宣傳廣告所謂的月利率只要0.99％。
　　據(jù)一位在網(wǎng)貸平臺(tái)工作過(guò)的人士透露，“網(wǎng)絡(luò)借貸公司一般不會(huì)說(shuō)自己是搞貸款的，只稱自己是電子商務(wù)公司，實(shí)際上是以分期的名義放貸。”
　　監(jiān)管盲區(qū)
　　斬“黑手”還需多管齊下
　　“流行于校園內(nèi)的第三方貸款平臺(tái)很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)處于一個(gè)監(jiān)管盲區(qū)。”江西省公安廳經(jīng)濟(jì)犯罪偵查總隊(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
　　針對(duì)高發(fā)的“校園貸”案件，2016年4月，教育部和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》，要求加大不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測(cè)、實(shí)時(shí)預(yù)警、應(yīng)對(duì)處置機(jī)制。
　　通知明確，各高校要建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測(cè)機(jī)制，聯(lián)合銀監(jiān)局等相關(guān)部門密切關(guān)注網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)在校園內(nèi)的拓展情況；高校輔導(dǎo)員、班主任、學(xué)生骨干隊(duì)伍要密切關(guān)注學(xué)生異常消費(fèi)行為；各方要及時(shí)提醒風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)預(yù)警。
專家認(rèn)為，更重要的是規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，嚴(yán)格管控其資金流向渠道，確保資金被合法利用。一方面，應(yīng)嚴(yán)格審核借貸平臺(tái)資質(zhì)，提高貸款公司的準(zhǔn)入門檻；另一方面，限制網(wǎng)絡(luò)貸款的利率，特別是針對(duì)大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)借貸利率不能高于一定水平。“目前信用體系還不完善。有關(guān)部門應(yīng)該對(duì)平臺(tái)加強(qiáng)監(jiān)管，借貸平臺(tái)要對(duì)大學(xué)生貸款資質(zhì)進(jìn)行較為嚴(yán)格的審核，對(duì)虛假信息審核不實(shí)的，平臺(tái)要承擔(dān)責(zé)任。”中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院副院長(zhǎng)楊東建議。