校園高利貸案例：大學(xué)生借款4萬(wàn) 半年后要還100多萬(wàn)

上海大學(xué)生小侯為了緩解手頭緊張，借款4萬(wàn)元，誰(shuí)知卻在高利貸的層層套路下，掉入“深淵”— 半年時(shí)間，欠下貸款100多萬(wàn)！

這是南都記者近期收到的一個(gè)大學(xué)生父親的報(bào)料。無(wú)獨(dú)有偶，在廣東務(wù)工的武先生也向南都記者求助，其兒子大四期間向多個(gè)互金平臺(tái)和借款公司借款，貸款年化利息均超3 6 %，部分甚至高達(dá)2000%以上。

南都記者多方采訪發(fā)現(xiàn)，學(xué)生群體深陷高利貸并非個(gè)案。壹寶貸總經(jīng)理羅浩杰表示，由于學(xué)生群體貸款需求旺盛，但自我保護(hù)能力和法律意識(shí)淡薄，正在成為高利貸的新目標(biāo)。“校園貸成為高利貸的主要市場(chǎng)?！睆V州安易達(dá)互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司總經(jīng)理徐北接受南都記者采訪時(shí)表示，部分民間金融公司向校園發(fā)展業(yè)務(wù)中采取了拉人頭的方式，靠學(xué)生之間互相介紹，給予提成或者減免利息，讓高利貸在校園蔓延。

案例1：

借款4萬(wàn)，借條卻打了9萬(wàn)元

因?yàn)榻杩?萬(wàn)元，最終卻背上了超100萬(wàn)元的負(fù)債。“這事如果不是發(fā)生在我兒子身上，我都不信?！鄙虾５暮钕壬障蚰隙加浾邎?bào)料，兒子小侯遭遇高利貸，在民間金融人士層層套路下，不斷拆東墻補(bǔ)西墻，半年時(shí)間竟欠下100多萬(wàn)元的債。

侯先生告訴南都記者，事情發(fā)生在去年6月，在上海讀大二的小侯收到一條“校園貸”的短信，稱可以為學(xué)生族提供分期貸款。因恰好手頭緊，小侯動(dòng)了借款的心思?！霸谏蠈W(xué)的時(shí)候有兼職，就想著先借了然后慢慢還掉?！毙『罡嬖V南都記者，他沒(méi)想到的是，正是這條短信讓他走上了一條不歸路。

小侯稱，他聯(lián)系到了借款者李某、馮某、歐陽(yáng)某等人，第一次借款被帶到上海一家飯店，從飯店老板處借款5萬(wàn)元?！暗珜?shí)際到手只有4萬(wàn)，借條卻打了9萬(wàn)元?！毙『钫f(shuō)，5萬(wàn)的借款，對(duì)方要求扣除2000元上門費(fèi)和8000元中介費(fèi)。至于9萬(wàn)的借條，對(duì)方告知，若按時(shí)還款無(wú)需按借條還。

根據(jù)約定，小侯每半個(gè)月按約定還款2000多元，一共還了3期。但到了第4期，借款的飯店老板突然提出，要求立刻還清所有借款?！凹媛氋嶅X，怎么還得起?！本驮谛『畈恢绾问呛脮r(shí)，歐陽(yáng)某再次出現(xiàn)，并稱可以幫小侯“平賬”。

小侯稱，他就這樣被帶到上海源達(dá)大廈，向其中一家公司借款1萬(wàn)元。這一次，被要求一個(gè)月后還款1 .3萬(wàn)元，而需要打6萬(wàn)元的借條。在到手的1萬(wàn)元借款中，中間人歐陽(yáng)某和借款公司分別抽取了1500元手續(xù)費(fèi)和2000元中介費(fèi)，小侯到手的資金只有6500元。

小侯表示，為吸取第一次借款的教訓(xùn)，第二次借款后的第15天，他湊齊1.3萬(wàn)元到借款公司還錢后，卻被告知提前還款屬于違約，要求他償還6萬(wàn)元的違約金。而且，一群大漢將他帶到一輛車上威脅拿不出錢，不放人。

小侯稱，走投無(wú)路的他只能再次找到歐陽(yáng)某。歐陽(yáng)某再次把他帶去找飯店老板?！按蛄艘粡?2萬(wàn)的借條后，要求每月還利息1 .2萬(wàn)元?！毙『钫f(shuō)，借款者還“寬慰”他，本金可以等拿得出來(lái)再還。

小侯不清楚的是，一次次的借新還舊，已將他拖入一個(gè)還款的“深淵”—此后，小侯經(jīng)歷了超過(guò)10次被介紹到不同的地方借新款、平舊賬。最初4萬(wàn)元的借款越滾越大。

“一共打了20多張借條，金額100多萬(wàn)元?！焙钕壬f(shuō)，中間他們籌款還了近30萬(wàn)，但這些高利貸放貸者期間亦通過(guò)威逼索要方式，讓小侯的欠款不斷增加。而借款事件完全打亂了小侯的求學(xué)生涯，因不堪借款者的騷擾，他們一家四處躲債，如今小侯輟學(xué)在家。

案例2：

瞞著家長(zhǎng)借“校園貸”日息高達(dá)10%

同樣因?yàn)閮鹤咏杩詈炏乱簧韨鶆?wù)的還有在廣東務(wù)工的武先生?！翱赐晟綎|的高利貸催收?qǐng)?bào)道，我在想會(huì)不會(huì)有一天我也會(huì)被逼到這個(gè)份上。”武先生對(duì)南都記者表示，2015年-2016年期間，兒子瞞著他在借貸寶、期待樂(lè)、玖富深圳分公司、諾諾磅客等6家校園貸平臺(tái)以及3家私人借貸公司、1家銀行借款，至今利滾利至少欠下10多萬(wàn)元借款。

據(jù)武先生介紹，因生病在家，其家庭條件并不富裕。一兒一女讀大學(xué)的學(xué)費(fèi)均是借款以及助學(xué)貸款。但在重慶讀專科的兒子從2014年開始，瞞著他向一些線上校園貸平臺(tái)借款。其間，為了償還貸款，兒子向不同的平臺(tái)借款。

“這些貸款利息太高了，根本還不上。”武先生稱，以其在期待樂(lè)的一筆借款看，5000多元的本金連本帶息還了5000多，還有1000多元本金，但沒(méi)多久，加上各類費(fèi)用還需再還7000多元?！凹由弦呀?jīng)還的5000多，還款金額是本金的近3倍?！蔽湎壬硎荆@樣算的話就是日息10%以上了。

武先生告訴南都記者，涉事平臺(tái)都是直接的貸款公司，沒(méi)有一家不超過(guò)36%，從利率角度看，均屬于高利貸。據(jù)其測(cè)算，其中多個(gè)平臺(tái)的年化利息超過(guò)2000%。其間，兒子盡管變賣手機(jī)和筆記本，但都是杯水車薪。

武先生稱，因?yàn)檫€不起貸款，家長(zhǎng)和老師、同學(xué)開始不斷收到催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)催債。兒子為了躲避催收至今未和家人取得聯(lián)系。

支招：學(xué)生常常誤入哪些高利貸套路

南都記者采訪了多位民間金融人士，拆解高利貸套路。

套路一：誘惑借款：借點(diǎn)短錢，利息不會(huì)高？

“一般起借金額不高，但是會(huì)讓你越借越多?！闭劶案呃J在學(xué)生群體中的套路，徐北表示，為了誘惑大學(xué)生借款，放貸者一般提供的金額起初只有3000-5000元，期限較短。“這樣基本年化利息高，但短期內(nèi)的利息金額不會(huì)高，學(xué)生一般不會(huì)太敏感?！毙毂北硎?，但加上手續(xù)費(fèi)和各類費(fèi)用，實(shí)際利息非常高。一旦超過(guò)學(xué)生還款能力，就需要一直拆東墻補(bǔ)西墻。

套路二：砍頭息，坑你沒(méi)商量

砍頭息是民間金融業(yè)內(nèi)的行話，指的是放高利貸者或地下錢莊，給借款者放貸時(shí)先從本金里面扣除一部分錢，這部分錢就叫做砍頭息。

“如出借人借給借款人10萬(wàn)元，但在給付借款人款項(xiàng)時(shí)直接把利息2萬(wàn)元扣除，只給借款人8萬(wàn)元，而借款人則給出借人出具了10萬(wàn)元借據(jù)，即借據(jù)記載的數(shù)額大于實(shí)際借款數(shù)額。”羅浩杰向南都記者表示，小侯就是遭遇砍頭息。而因?yàn)閷W(xué)生群體往往缺少自我保護(hù)意識(shí)，即便在此過(guò)程中覺(jué)得有問(wèn)題，也往往不敢言，任人擺布。

套路三：還不起？給你介紹門路去平賬

“還不起？給你介紹門路帶你去平賬?！边@是在小侯的百萬(wàn)債款中最深的套路。

實(shí)際上，這并非小侯一個(gè)人的遭遇。廣州一名民間金融圈人士向南都記者表示，“平賬”即由另一家“小額貸款公司”償還第一家公司的錢，借款人再簽下更高額的欠款合同。徐北表示，為了“平賬”，借貸公司會(huì)甚至故意讓借款者違約，比如還款時(shí)借故到外地，讓借款人無(wú)法聯(lián)系到；或是違約的條款設(shè)置得非?？量蹋热纭坝馄谶€款”的時(shí)限是按小時(shí)甚至分鐘計(jì)算，債務(wù)就翻著倍地往上漲。

套路四：

規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)，留有一手

據(jù)介紹，為了規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)，這些高利貸機(jī)構(gòu)往往留有一手。如在借款過(guò)程中，因?yàn)榉刹槐Ｗo(hù)高利貸，他們往往會(huì)騙借款人前往銀行轉(zhuǎn)賬取款并拿走現(xiàn)金，留下銀行流水作為證據(jù)。比如與借款人一同到銀行轉(zhuǎn)賬，他們先將欠條上允諾的金額20萬(wàn)元打入借款人卡中，接著讓借款人取出，然后拿走其中的10萬(wàn)元，而借款人卻沒(méi)有拿到還款單。最后借款人實(shí)際到手的錢只有10萬(wàn)元，但是銀行流水卻顯示有20萬(wàn)元進(jìn)賬。

業(yè)內(nèi)觀察

高利貸之手伸向校園

高利貸業(yè)務(wù)延伸到校園。在采訪中，無(wú)論是侯先生還是武先生都提到了上述問(wèn)題。而事實(shí)上，這并非家長(zhǎng)的主觀判斷。

“校園貸確實(shí)成為高利貸的主要市場(chǎng)?！睆V州安易達(dá)互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司總經(jīng)理徐北接受南都記者采訪時(shí)表示。同樣地，壹寶貸總經(jīng)理羅浩杰也表示，因?yàn)槟壳皼](méi)有正規(guī)金融機(jī)構(gòu)可以滿足學(xué)生群體的貸款需求，在此背景下，違規(guī)的放貸公司、民間借貸逐漸將業(yè)務(wù)延伸至校園。

徐北表示，部分民間金融公司向校園發(fā)展業(yè)務(wù)時(shí)采取了拉人頭的方式，靠學(xué)生之間互相介紹，給予提成或者減免利息的方式，讓高利貸在校園蔓延。

“學(xué)生群體虛榮心強(qiáng)，自控力不足，自我保護(hù)意識(shí)又太弱了?！绷_浩杰在采訪中表示，正因?yàn)槿绱?，違規(guī)貸款機(jī)構(gòu)抓住了學(xué)生容易控制的特點(diǎn)，將一些在社會(huì)中已經(jīng)失效的放貸手段推向校園。

采寫：南都記者 陳穎